KiwiSaver恐慌用戶轉移資金14億元


(Photo by Mark Tantrum/Getty Images)

今年3月,KiwiSaver用戶將14億元資金轉入了現金和保守基金。一家供應商說,這一舉動顯示出,在Covid-19(新冠肺炎)傳播的高峰期,人們是如何的驚慌失措。



KiwiSaver基金管理規模從去年12月底的636億元降至今年3月底的591億元,疫情使該基金縮水45億元。Milford Asset Management的 KiwiSaver主管Murray Harris表示,數據顯示,其中約2%的資金流入了現金和保守型基金。他說:「14億元比我們通常掙的要多得多。」


Harris認為,儘管註冊KiwiSaver現金和保守基金的一些人是新會員,但「絕大多數」從風險較高的平衡型和成長型基金中撤資的人,都是一看到自己的餘額下降就感到恐慌的人。「只有2%左右,這在整個計劃中算是微不足道了。但我們從經驗得知,許多人要等到市場反彈後才會重新投資,或者永遠不會再投資。」等待意味著投資者在低點賣出他們的投資 ,在高點買進,這違背了投資常識。「他們通常會等待市場復甦,然後重新進入市場。」


Harris說,他針對市場下跌後的KiwiSaver行為所作的案例研究顯示,如果一名35歲的客戶,平均年收入為5.5萬元,餘額為2萬元,如果他從增長型基金轉為保守型基金,然後等了兩年才改回來,他可能會損失$ 32,530元。


對於那些在65歲之前一直留在保守基金中的人來說,經濟損失更大。同樣是35歲人的模型顯示,如果他們一直留在保守型基金中,到他們65歲退休時,退休儲蓄可能會減少37萬940元。


「在很長一段時間內,經濟影響都是巨大的。這就是為什麼獲得建議非常重要。這些都是上千元的決定。」Harris表示,今年3月,有6%的會員轉向現金和保守型基金,但與其他提供商相比,該公司成長型基金和激進基金中的會員比例更高。「這比我預期的要高一些,」他說。


但該公司也發現,隨著資產價格下跌,有人把這視為一個買入機會,因此,有2.5%的基金轉向風險較高的平衡型和成長型基金。